Plein feu sur la garantie “incendie”
Que l’on soit propriétaire ou locataire, souscrire une assurance multirisques habitation permet de garantir ses biens et de se protéger contre les conséquences d’éventuels sinistres. Entre autres risques généralement couverts: le dégât des eaux, la responsabilité civile et, surtout, l’incendie. Mais dans quelles conditions?…

Feu, fumée, foudre
La garantie “incendie” est systématiquement incluse dans les contrats multirisques habitation. Elle couvre les dégâts causés par le feu et la fumée (altération des tapisseries, des peintures…), par les explosions et les implosions de toute nature, ainsi que les dommages (pas tous…) provoqués par la foudre.
Si l’incendie prend chez votre voisin et engendre des dégâts dans votre fare, que faire? Une fois l’origine du sinistre établie, votre assureur fera en principe jouer la “défense recours”, disposition lui permettant de se retourner contre l’assureur du voisin concerné. Dans la majorité des cas, ce sont les défaillances des installations électriques qui sont, en Polynésie, à l’origine des incendies

Le chiffre qui interpelle… Seuls 28,6 % des ménages polynésiens consommeraient une assurance liée au logement (source : ISPF, enquête sur le budget des familles, 2000-2001). Une prise de conscience est nécessaire sur les risques financiers qu’engendre la destruction partielle ou totale de son logement.

Attention, exclusions! Lorsque vous souscrivez une assurance, il est vivement conseillé de consulter les conditions générales du contrat, variables selon les compagnies, et la liste des exclusions. Ainsi, en cas d’incendie, les dommages provoqués par la foudre sur un appareil électrique, les accidents ménagers ou provoqués par des fumeurs ne sont généralement pas pris en compte. Sont également exclus les dommages résultant d’un défaut d’entretien ou de réparation incombant à l’assuré.

L’option “dommages électricité” Aussi, au moment d’assurer votre fare, il peut être judicieux de demander en option une garantie “dommages électricité”. Eut égard à la prolifération de l’équipement multimédia à la maison (et sa valeur), elle peut être d’autant plus appréciable que son coût est modéré.

Votre matériel (ordinateurs, Hi-fi, Tv, DVD, etc.) sera ainsi couvert contre les dommages provoqués par la foudre et les surtensions, voire les pics de tension. Ceux-ci, qui interviennent parfois lors du rétablissement du courant par EDT ou Electra après une coupure générale, peuvent en effet affecter gravement le matériel. Cependant, le coût de la franchise sera plus élevé.

Propriétaire et locataire...
Souscrire une assurance multirisques habitation n’est pas obligatoire, même si les propriétaires ont a bien sûr, pour leur part, tout intérêt à assurer leur patrimoine.
Dans le cas d’une location, qui doit contracter l’assurance? À la fois le propriétaire, pour protéger son bien (murs et éventuellement mobilier), et le locataire pour couvrir sa responsabilité en cas de sinistre et pouvoir être indemnisé de la perte de ses effets personnels.
Cependant, le défaut d’assurance est bien plus grave pour le locataire car, en l’absence de preuve révélant un défaut de conception ou d’entretien (toujours difficile à prouver quand tout a brûlé), il sera responsable de la perte de la maison de son propriétaire. Selon les assureurs, 95 % des incendies seraient ainsi imputés aux locataires…

Négocier ...
Il est toujours possible de négocier son assurance pour la maison. Si vous avez déjà au sein de la même compagnie plusieurs véhicules assurés par exemple, votre interlocuteur sera plus enclin à consentir un rabais. Sans tomber dans le marchandage de tapis, on peut aussi faire “jouer la concurrence”. À l’évocation d’un confrère plus avantageux, un petit effort est parfois consenti… Quoi qu’il en soit, un tour d’horizon des différentes offres est toujours instructif.